A pénzügyi szabadság 3 lépése – Így érdemes felépítened a megtakarításaidat
- júl. 29.
- 3 perc olvasás
„Hová tegyem a pénzem?”
Ezt a kérdést szinte nap mint nap felteszik nekem.
Sokan azt keresik, melyik a tökéletes befektetés. Az igazság azonban az, hogy
nincs egyetlen mindenki számára tökéletes megoldás.
A legnagyobb hiba, ha az összes megtakarításodat ugyanarra a célra használod fel.
Egy jól felépített pénzügyi terv három különböző szakaszra osztja a vagyont.
Mindegyiknek más a célja, ezért más megtakarítási vagy befektetési stratégia is szükséges hozzá.
1. szakasz – Rövid távú biztonság
A pénzügyi légzsákod
Mielőtt a hozamokra gondolnál, fontos, hogy felkészülj a váratlan kiadásokra.
Ilyenek lehetnek például:
elromlik a mosógép,
autójavítás,
fogorvosi költségek,
munkahelyváltás,
kazán- vagy fűtésjavítás.
Ennek a pénznek bármikor elérhetőnek kell lennie.
Erre például megfelelő lehet:
folyószámla,
látra szóló megtakarítási számla,
takarékszámla.
Mennyi tartalék ajánlott?
Általános irányelvként érdemes 3–6 havi megélhetési költségnek megfelelő összeget félretenni.
Ez a pénz nem a magas hozamról szól.
A célja a biztonság.
2. szakasz – Középtávú célok
Olyan pénz, amelyre néhány éven belül szükséged lesz
Ide tartoznak azok a célok, amelyeket várhatóan 3–10 éven belül szeretnél megvalósítani.
Például:
önerő lakásvásárláshoz,
új autó,
világkörüli utazás,
esküvő,
továbbképzés.
Ebben a szakaszban a pénzed már dolgozhat érted.
A megfelelő megoldás mindig a kockázatvállalási hajlandóságodtól és a célod időtávjától függ.
A legfontosabb, hogy a befektetés időtartama összhangban legyen a megtakarítás céljával.
3. szakasz – Hosszú távú vagyonépítés
Itt már az idő dolgozik érted
Ebben a szakaszban olyan célokról beszélünk, amelyeket csak 10, 20 vagy akár 30 év múlva szeretnél megvalósítani.
Például:
nyugdíj,
pénzügyi szabadság,
vagyonépítés,
a család anyagi biztonsága,
megtakarítás a gyermekek számára.
Itt érvényesül igazán a
kamatos kamat ereje.
Minél hosszabb ideig marad befektetve a pénzed, annál nagyobb esélye van arra, hogy jelentősen gyarapodjon.
Ebben a szakaszban gyakran megfelelő megoldást jelenthetnek például:
befektetési egységekhez kötött életbiztosítások,
magánnyugdíj-megtakarítások,
egyéb hosszú távú befektetések.
A modern pénzügyi megoldások ma már – a szerződés feltételeitől függően – jóval rugalmasabbak, mint azt sokan gondolják.
Így nézhet ki egy jól felépített pénzügyi terv
Szakasz | Időtáv | Cél | Példák |
1. szakasz | kb. 0–3 év | Biztonsági tartalék | Folyószámla, látra szóló megtakarítás, takarékszámla |
2. szakasz | kb. 3–10 év | Nagyobb tervek megvalósítása | A kockázatvállalásnak megfelelő megtakarítási vagy befektetési megoldások |
3. szakasz | 10 év felett | Vagyonépítés és nyugdíj | Hosszú távú megoldások, például befektetési egységekhez kötött életbiztosítás vagy magánnyugdíj-megtakarítás |
A két leggyakoribb hiba
1. hiba
Valaki minden pénzét évekig takarékszámlán tartja.
Bár a pénz bármikor hozzáférhető, hosszú távon az infláció miatt gyakran veszít a vásárlóerejéből.
2. hiba
Valaki minden megtakarítását hosszú távra befekteti, és nem marad elegendő tartaléka a váratlan kiadásokra.
Mindkét megoldás hosszú távon hátrányos lehet.
Mit tapasztalok a mindennapi munkám során?
Sokan ezt kérdezik tőlem:
„Hol érhetem el a legmagasabb hozamot?”
Erre mindig ugyanazzal a kérdéssel válaszolok:
„Mikor lesz szükséged erre a pénzre?”
A válasz szinte mindig meghatározza, melyik megoldás lehet számodra megfelelő.
Nem minden megtakarításnak ugyanaz a célja – ezért nem is ugyanaz a legjobb stratégia.
Ellenőrzőlista
Tedd fel magadnak a következő kérdéseket:
✔️ Van már vésztartalékom?
✔️ Tudom, milyen pénzügyi céljaim vannak az elkövetkező öt évben?
✔️ Megkezdtem már a nyugdíjcélú megtakarítást?
✔️ Megfelelően osztottam fel a megtakarításaimat?
✔️ Nyugodtan tudnék aludni egy váratlan anyagi helyzet esetén is?
Gyakran ismételt kérdések (GYIK)
Először a vésztartalékot érdemes felépíteni?
Igen. Egy megfelelő pénzügyi tartalék minden hosszú távú pénzügyi terv alapja.
Lehet egyszerre rövid és hosszú távra is megtakarítani?
Igen. A legtöbb ember számára ez jelenti a legkiegyensúlyozottabb megoldást.
Az életbiztosítás csak nyugdíjcélra való?
Nem. A választott terméktől függően hosszú távú vagyonépítésre és a család anyagi biztonságának megteremtésére is szolgálhat.
Választanom kell a bank és a biztosító között?
Nem. A kettő eltérő szerepet tölt be, és megfelelően összehangolva jól kiegészíthetik egymást.
Összegzés
A pénzügyi szabadság ritkán egyetlen jó döntés eredménye – sokkal inkább egy tudatosan felépített stratégia következménye.
Ha a megtakarításaidat rövid, közép- és hosszú távú célok szerint osztod fel, stabil alapot teremthetsz a jövődre.
A könnyen hozzáférhető tartalék biztonságot ad a mindennapokban, a középtávú megtakarítások segítenek megvalósítani a nagyobb terveket, míg a hosszú távú befektetések – a választott megoldástól függően – hozzájárulhatnak a vagyonépítéshez és a nyugdíjas évek anyagi biztonságához.
Saját tapasztalatom alapján azt javaslom, hogy ne az legyen az első kérdésed, melyik pénzügyi terméket válaszd.
Először azt gondold végig: „Mikor lesz szükségem erre a pénzre?” Ha erre tudod a választ, sokkal könnyebb lesz megtalálni a céljaidhoz legjobban illő megtakarítási vagy befektetési megoldást.
Hozzászólások