Jövőbiztosítás gyermekeknek – egyszerűen elmagyarázva
Frissítve: 5 nappal ezelőtt
Amikor megszületik egy gyermek, megváltozik a jövőről alkotott képünk.
Hirtelen már nemcsak a következő hetekre vagy hónapokra gondolunk, hanem az iskolás évekre, a továbbtanulásra, a jogosítvány megszerzésére vagy az első saját lakásra is.
Ezért sok szülőben előbb-utóbb felmerül a kérdés: tehetünk-e már ma valamit azért, hogy gyermekünknek később könnyebb legyen?
A jó hír az, hogy a jövőről való gondoskodásnak nem kell bonyolultnak lennie. Sokszor első lépésként elegendő egy reális cél meghatározása, majd egy olyan összeg rendszeres félretétele, amely belefér a családi költségvetésbe.
Mit jelent a gyermekek jövőjéről való gondoskodás?
A jövőről való gondoskodás azt jelenti, hogy már ma gondolunk a holnapi pénzügyi lehetőségekre. A szülők például pénzt tehetnek félre gyermekük tanulmányaira, a munkába állás kezdeti költségeire vagy más fontos életszakaszokra.
Ehhez nem szükséges azonnal nagy összegekkel rendelkezni. A döntő az, hogy a megtakarítás hosszú távon illeszkedjen a családi költségvetéshez, miközben a rendszeres kiadások és a család saját pénzügyi biztonsága sem kerülnek háttérbe.
Miért lehet előnyös a korai kezdés?
Minél korábban kezdik el a szülők a rendszeres megtakarítást, annál több idő áll rendelkezésre a tőke felépítésére. Hogy végül mekkora összeg gyűlik össze, az a befizetések nagyságától, a futamidőtől, a költségektől, valamint befektetés esetén a befektetés értékének alakulásától is függ.
Egy példa megmutatja, hogyan alakulhat a rendszeres megtakarítás:
Havi megtakarítás | Befizetett összeg 10 év után | Befizetett összeg 18 év után |
25 euró | 3 000 euró | 5 400 euró |
50 euró | 6 000 euró | 10 800 euró |
100 euró | 12 000 euró | 21 600 euró |
A táblázat kizárólag a befizetések összegét mutatja. A kamatokat, hozamokat, költségeket és az esetleges értékvesztést nem tartalmazza.
Már a kisebb összegek is jelentős megtakarítássá válhatnak sok év alatt. Fontos azonban, hogy olyan összeget válasszon, amelyet váratlan kiadások esetén is rendszeresen félre tud tenni.
Milyen lehetőségek állnak rendelkezésre?
Nem minden családnak ugyanazok a céljai. Ezért érdemes először átgondolni, hogy később mire szeretnék felhasználni a megtakarított pénzt.
Rendszeres megtakarítás
A takarékbetétkönyv vagy a megtakarítási számla átlátható lehetőséget kínálhat arra, hogy pénzt tegyen félre gyermeke számára. Az egyes ajánlatoktól függően eltérhet a pénz hozzáférhetősége, a kamatozás és a kapcsolódó feltételek.
Hosszú távú befektetés
A hosszabb befektetési időtávval rendelkezők más befektetési lehetőségeket is megvizsgálhatnak. A lehetséges hozamokat azonban mindig a kockázatokkal, a költségekkel és a pénz hozzáférhetőségével együtt kell mérlegelni. A befektetések értéke ingadozhat, és veszteség is keletkezhet.
Biztosítási jellegű megtakarítási megoldások
Léteznek olyan biztosítási szerződések, amelyek a megtakarítást vagy a tőkefelépítést bizonyos biztosítási szolgáltatásokkal kapcsolják össze. Ezeknél különösen fontos alaposan ellenőrizni, hogy mely szolgáltatások garantáltak, milyen költségek merülnek fel, és mennyire rugalmasan férhet hozzá a pénzéhez.
A biztosítás nem automatikusan a legjobb megtakarítási megoldás minden gyermek számára. A döntő az, hogy megfelel-e az Ön céljainak és pénzügyi helyzetének.
Nemcsak a megtakarítás fontos: a család biztosítása is számít
A gyermek jövőjéről való gondoskodás során sok szülő kizárólag arra gondol, hogy mennyi pénzt szeretne félretenni gyermeke számára. Ugyanilyen fontos azonban az a kérdés is, hogy milyen pénzügyi helyzetbe kerülne a család, ha az egyik szülő hosszabb ideig nem tudna dolgozni, vagy váratlanul kiesne a munkából.
Ezért a saját biztosítási védelméről sem szabad megfeledkezni. A személyes helyzettől függően például a megfelelő felelősségbiztosítás, a balesetbiztosítás vagy a munkaképesség elvesztése esetére szóló biztosítás is fontos lehet.
A gyermek esetében szintén először azt kell ellenőrizni, hogy milyen biztosítási védelem áll már rendelkezésre. Az Arbeiterkammer (AK) azt javasolja, hogy új biztosítás megkötése előtt ellenőrizzük a meglévő szerződéseket, és vizsgáljuk meg a tényleges szükségleteket.
Egy hétköznapi példa
Nina és Patrick szeretnék megkönnyíteni lányuk, Emma felnőtté válásának kezdetét. Még nem tudják, hogy Emma később egyetemen tanul majd, szakmát sajátít el, vagy először inkább utazni szeretne.
Ezért először reális megtakarítási célt határoznak meg, és olyan havi összeget választanak, amely belefér a költségvetésükbe. Ezzel egy időben ellenőrzik meglévő biztosításaikat is, hogy a család váratlan események esetén is megfelelő védelemben részesüljön.
Ma még nem kell tudniuk, hogy Emma pontosan mire használja majd fel a pénzt sok év múlva. A legfontosabb, hogy tudatosan tervezzenek, és szükség esetén módosítani tudják a döntésüket.
Mire érdemes figyelniük a szülőknek?
Mielőtt megtakarítási vagy biztosítási megoldást választ gyermeke számára, érdemes néhány kérdést átgondolnia:
Milyen célt szeretne elérni a félretett pénzzel?
Mekkora összeget tud hosszú távon havonta megtakarítani?
Mennyire fontos Önnek a biztonság és a pénz bármikori hozzáférhetősége?
Milyen költségek és kockázatok merülnek fel?
A megtakarítás a gyermek vagy valamelyik szülő nevén van?
Milyen következményekkel jár, ha később hozzá szeretne férni a pénzhez, vagy módosítani szeretné a szerződést?
Különösen a hosszú távú szerződések esetében érdemes alaposan elolvasni a feltételeket. Figyeljen a futamidőre, a díjakra, a felmondási lehetőségekre, valamint arra, hogy jogilag ki rendelkezhet a felhalmozott vagyonnal.
Összegzés: lépésről lépésre a gyermek jövőjéért
A gyermek jövőjéről való gondoskodás nem azt jelenti, hogy már ma minden későbbi kiadást finanszírozni kell. A cél az, hogy időben megteremtsük a lehetőségeket, és tudatos pénzügyi döntéseket hozzunk.
Egy reális megtakarítási összeg, egy világos cél és a rendszeres felülvizsgálat gyakran jó kiindulópont. Ugyanakkor arra is figyelni kell, hogy a család mindennapi kiadásai és a szülők saját biztosítási védelme ne szoruljanak háttérbe.
Szeretné megtudni, hogy mely jövőtervezési lehetőségek illenek leginkább az Ön családjához?
Közösen áttekinthetjük meglévő biztosításait, és megbeszélhetjük, milyen biztosítási védelem lehet célszerű az Ön családja számára.
Hozzászólások