Lakás, ház vagy albérlet – milyen biztosításra van szükség?

Akár bérelt lakásban él, akár saját tulajdonú társasházi lakása van, akár saját családi házban lakik, otthonának olyan helynek kell lennie, ahol biztonságban érzi magát.

Ha azonban vízkár keletkezik, megsérülnek a bútorok, vagy valaki véletlenül kárt okoz, hamar felmerül a kérdés: melyik biztosítás fedezi a kárt?

A válasz elsősorban attól függ, hogyan lakik, és milyen felelősséget visel Ön. Nem minden lakhatási forma esetében ugyanarra a biztosítási védelemre van szükség.

Fontos, hogy ismerje a különbségeket, és a saját helyzetéhez igazítsa a biztosítási védelmet.

A legfontosabb különbség: bérlemény, saját tulajdon vagy családi ház

A biztosítások kiválasztásakor először három lakhatási formát érdemes megkülönböztetni:

• Bérelt lakás

• Saját tulajdonú társasházi lakás

• Saját családi ház

  
  

Mindhárom esetben hasznos lehet a lakásbiztosítás. Ez alapvetően a biztosított ingóságokat védi, például a bútorokat, a ruházatot és az elektromos készülékeket. Gyakran magán-felelősségbiztosítást is tartalmaz.

Saját családi ház tulajdonosaként általában épületbiztosításra is szükség lehet.

1. Bérelt lakás – mit érdemes biztosítania?

Ha Ön bérelt lakásban él, az épület általában a bérbeadó tulajdonában van. A saját bútorai, ruhái, elektromos készülékei és személyes tárgyai azonban az Ön tulajdonát képezik.

Éppen ezért sok bérlő számára fontos védelmet jelent a lakásbiztosítás.

A szerződéstől függően fedezheti például a lakásban található ingóságok tűz, vezetékes víz okozta károk, vihar vagy betöréses lopás miatti károsodását.

Egy másik fontos elem gyakran a magán-felelősségbiztosítás. Ez akkor nyújthat segítséget, ha Ön véletlenül olyan kárt okoz, amelyért jogilag felelősséggel tartozik.

Példa: 

Ön véletlenül vízkárt okoz, amely az alatta lévő lakást is megrongálja. Az, hogy a felelősségbiztosítása megtéríti-e a kárt, és milyen mértékben, a károkozás okától, a felelősség fennállásától és a szerződésben meghatározott feltételektől függ.

Fontos:

A lakásbiztosítás nem minden kár esetén nyújt automatikusan fedezetet. Az épületben és az ingóságokban keletkezett károk különböző biztosításokat érinthetnek.

2. Saját tulajdonú társasházi lakás – mi van már biztosítva?

Ha Ön saját tulajdonú társasházi lakással rendelkezik, nagyobb felelősséget visel, mint bérlőként. Ugyanakkor nem kizárólag Ön felel az egész épületért.

A közös épületrészekre gyakran a tulajdonosi közösség köt épületbiztosítást, amelynek ügyintézését a közös képviselet végzi. Ez például fedezetet nyújthat a tetőben, a közös vezetékekben vagy más biztosított épületrészekben keletkezett bizonyos károkra.

Ennek ellenére nem szabad abból kiindulnia, hogy automatikusan minden biztosítva van.

Különösen az alábbiakat érdemes ellenőriznie:

• Mely épületrészekre terjed ki a tulajdonosi közösség biztosítása?

• Milyen önrész és kártérítési felső határ érvényes?

• Biztosítva vannak-e a saját bútorai és személyes tárgyai?

• Vannak-e olyan beépített elemek vagy korszerűsítések a lakásában, amelyeket figyelembe kell venni?

• Rendelkezik-e megfelelő magán-felelősségbiztosítással?

  
  

A saját ingóságok védelme szempontjából a lakásbiztosítás továbbra is fontos. Azt, hogy szükség van-e további védelemre bizonyos épületrészek esetében, a meglévő épületbiztosítás és az Ön konkrét helyzete alapján kell megvizsgálni.

3. Saját családi ház – az épület és az ingóságok védelme

Aki saját családi házzal rendelkezik, annak az épületről és a házban található ingóságokról is gondoskodnia kell.

Ilyenkor általában két biztosítás lehet fontos:

Biztosítás	Mit véd alapvetően?
Lakásbiztosítás	Mozgatható tárgyakat, például bútorokat, ruhákat és elektromos készülékeket
Épületbiztosítás	A biztosított épületet és bizonyos, tartósan beépített elemeket

Az épületbiztosítás a szerződéstől függően fedezetet nyújthat például tűz, vihar vagy vezetékes víz okozta károkra. További biztosítási elemek is választhatók. Az olyan természeti károk esetében, mint az árvíz, különösen fontos alaposan ellenőrizni a biztosítási szolgáltatásokat és a kártérítési felső határokat.

Példa:

Egy vihar megrongálja a háza tetejét. Eközben az esővíz bejut az épületbe, és károsítja a nappaliban található bútorokat.

Ebben a helyzetben az épületbiztosítás és a lakásbiztosítás egyaránt érintett lehet. A döntő tényező a kár oka, az érintett tárgyak köre és az egyes biztosítási szerződések feltételei.

Melyik biztosítás lehet megfelelő az Ön lakhatási helyzetéhez?

Az alábbi áttekintés első tájékozódásra szolgál:

Lakhatási helyzet	Különösen fontos biztosítási védelem
Bérelt lakás	Lakásbiztosítás magán-felelősségbiztosítással, amennyiben az utóbbi szerepel a szerződésben
Saját tulajdonú társasházi lakás	Lakásbiztosítás és a meglévő épületbiztosítás ellenőrzése
Saját családi ház	Lakásbiztosítás és megfelelő épületbiztosítás
Költözés új lakásba	A meglévő biztosítási kötvény és a biztosítási összeg ellenőrzése
Átalakítás vagy felújítás	Az épület- és ingóságbiztosítás aktualitásának ellenőrzése

Hogy ténylegesen melyik biztosítás szükséges vagy célszerű, az az Ön személyes körülményeitől, a meglévő szerződésektől és az elvárt biztosítási védelemtől függ.

Gyakori hiba: a biztosítást soha nem ellenőrzik újra

Sokan a beköltözéskor megkötik a biztosítást, majd éveken keresztül egyáltalán nem foglalkoznak vele.

Pedig az élethelyzet jelentősen megváltozhat. Lehet, hogy új bútorokat vásárol, felújítja a lakását, átalakítja a házát vagy saját tulajdonú társasházi lakást vásárol.

A biztosítási összegnek is meg kell felelnie az ingóságok tényleges értékének, illetve a biztosított épület értékének. Ha a biztosítási összeg túl alacsony, bizonyos feltételek mellett alulbiztosítottság állhat fenn.

Ezért tájékoztassa biztosítóját a fontos változásokról, és rendszeresen ellenőrizze, hogy a szerződésben rögzített szolgáltatások továbbra is megfelelnek-e az igényeinek.

Összegzés: nem a lehető legtöbbet kell biztosítani, hanem azt, amire valóban szükség van

Akár bérelt lakásban él, akár saját tulajdonú társasházi lakása vagy saját családi háza van, a legfontosabb, hogy tisztában legyen azzal, miért visel Ön felelősséget, és mely károkra van már biztosítási fedezete.

A lakásbiztosítás alapvetően az ingóságokat védi. Az épületbiztosítás az épületre terjed ki. Társasházi lakás esetén ezenfelül azt is tisztázni kell, hogy a tulajdonosi közösség biztosítása milyen szolgáltatásokat tartalmaz.

Bizonytalan abban, hogy megfelelő biztosítási védelemmel rendelkezik-e otthona?

Forduljon hozzám bizalommal egy ingyenes és kötelezettségmentes Polizzen-Check, azaz biztosítási kötvényeinek áttekintése érdekében.

Segítek Önnek jobban megérteni meglévő biztosításait, és felismerni az esetleges biztosítási hiányosságokat.