Saját hibából baleset – mikor fizet a teljes körű casco?
Frissítve: 6 nappal ezelőtt
Egy pillanatnyi figyelmetlenség, egy nedves úttest vagy egy rosszul felmért kanyar: a baleset gyorsabban megtörténhet, mint gondolnánk.
Különösen kellemetlen a helyzet, ha Ön okozza a balesetet, és a saját autója is megsérül. A javítás akár több ezer euróba is kerülhet, még akkor is, ha első pillantásra kisebb ütközésnek tűnik.
Pontosan ilyen helyzetben merül fel egy fontos kérdés:
Fizet a teljes körű casco biztosítás, ha én okoztam a balesetet?
Alapvetően a teljes körű casco az ilyen, saját járműben keletkezett károkat is fedezheti. A döntő azonban a szerződésben meghatározott biztosítási feltételek. Nem minden kár tartozik automatikusan a biztosítási fedezetbe.
Mit jelent a saját hibából bekövetkezett baleset?
Saját hibás balesetről akkor beszélünk, ha Ön a saját magatartásával okozza a balesetet, vagy legalább részben felelősnek minősül érte.
Ez a közúti közlekedésben sokféleképpen megtörténhet.
Például:
Kanyarodáskor nem vesz észre egy akadályt.
Nedves úton elveszíti az uralmát a jármű felett.
Parkolás közben nekihajt egy falnak.
Manőverezés közben nekiütközik egy másik járműnek.
Rosszul méri fel az előtte haladó autótól való távolságot.
Ilyen helyzetek a mindennapokban is előfordulnak. Még a tapasztalt autóvezetők sincsenek teljesen védve ezektől.
Ilyenkor a döntő kérdés az, hogy ki melyik kárért felelős, és melyik biztosítás térítheti meg azt.
Mit fizet a teljes körű casco saját hibás baleset esetén?
Ha Ön okoz egy balesetet, a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás alapvetően az Ön által másoknak okozott, biztosított károkért felel.
A saját autójában keletkezett kárt azonban ez a biztosítás nem fedezi automatikusan.
Itt segíthet a teljes körű casco: átvállalhatja a saját járműben keletkezett, biztosított baleseti károk javítási költségeit. Ennek során a szerződéses feltételek és az esetleges önrész is érvényesek.
Nézzünk meg néhány tipikus példát.
1. példa: Nedves úton megcsúszik, és nekiütközik a szalagkorlátnak
Markus munka után hazafelé vezet. Erősen esik az eső, az úttest nedves. Egy kanyarban elveszíti az uralmát a jármű felett, és nekiütközik a szalagkorlátnak.
Az autó eleje megsérül.
A szerviz a javítás költségét 4 200 euróra becsüli.
Markus maga okozta a balesetet. Nincs másik közlekedő, akinek a felelősségbiztosítása megtéríthetné az autójában keletkezett kárt.
Megfelelő teljes körű casco biztosítás esetén a kár biztosított lehet.
Hogy a biztosító fizet-e, és ha igen, milyen összegben, az a szerződéstől függ. Az esetleges önrész csökkentheti a kifizetett összeget.
Teljes körű casco nélkül Markusnak alapvetően saját magának kellene finanszíroznia a javítást, amennyiben más személy nem köteles megtéríteni a kárt.
2. példa: Parkolás közben megsérül a lökhárító
Sabine a háza előtt szeretne leparkolni. Rosszul méri fel a faltól való távolságot, és nekiütközik a lökhárítóval.
Első pillantásra a kár kisebbnek tűnik. A szervizben azonban kiderül, hogy a lökhárító mellett más alkatrészek is megsérültek.
Az ilyen, saját hibából okozott károk is a teljes körű casco fedezetébe tartozhatnak, amennyiben a szerződés feltételei szerint biztosítottak.
Sabine-nak ezért nem érdemes kizárólag a látható sérülés alapján eldöntenie, hogy bejelentse-e a kárt. Célszerű dokumentálnia a sérüléseket, és egyeztetnie a biztosítójával a további teendőkről.
3. példa: Ön okoz ráfutásos balesetet
Thomas városi forgalomban vezet. Az előtte haladó jármű hirtelen fékez. Thomas későn reagál, és hátulról nekiütközik.
Mindkét autó megsérül.
Ebben a helyzetben két különböző kárt kell megkülönböztetni:
A másik járműben keletkezett kár: a jogos kártérítési igényekért alapvetően Thomas kötelező gépjármű-felelősségbiztosítása felel.
Thomas saját autójában keletkezett kár: a saját hibából okozott, biztosított baleseti kárt a teljes körű casco fedezheti.
Ez jól mutatja, miért lát el a két biztosítás eltérő feladatot. A felelősségbiztosítás bizonyos mások által támasztott pénzügyi követelésekkel szemben nyújt védelmet, míg a teljes körű casco a saját járműre terjeszti ki a szerződés szerinti védelmet.
4. példa: Kitérő manőver közben keletkezik kár
Anna egy országúton vezet. Hirtelen akadály jelenik meg előtte az úttesten. Jobbra kormányoz, hogy kikerülje, de közben megsérül az autója.
Ebben az esetben sem lehet pusztán a történtek alapján kijelenteni, hogy a teljes körű casco fizetni fog.
A döntő az, hogyan történt a baleset, és milyen feltételek érvényesek. A biztosító például megvizsgálhatja, hogy a kár a biztosított események közé tartozik-e, illetve vonatkozik-e rá kizárás vagy különleges szerződéses szabály.
Fontos: Nem feltétlenül szükséges egy másik autóval történő ütközés ahhoz, hogy a teljes körű casco fedezete szóba jöhessen.
Mindig fizet a teljes körű casco, ha Ön a hibás?
Nem. A teljes körű casco szélesebb körű védelmet nyújt, de nem jelent korlátlan biztosítási fedezetet.
Különösen fontosak a súlyos gondatlanságra és az esetleges kizárásokra vonatkozó szerződéses feltételek.
Súlyos gondatlanság merülhet fel például akkor, ha valaki különösen súlyosan megszegi a közlekedési szabályokat. Hogy a biztosító csökkentheti-e a szolgáltatást, vagy megtagadhatja-e a kifizetést, az többek között a szerződéstől és az adott körülményektől függ. Egyes tarifák külön védelmet nyújtanak a súlyos gondatlanságból eredő károkra is.
Alkohol vagy kábítószer hatása alatti vezetés, érvényes vezetői engedély hiánya vagy más, szerződésben meghatározott kizáró ok esetén szintén komoly problémák merülhetnek fel a biztosítási fedezettel kapcsolatban.
Ezért nem szabad abból kiindulni, hogy a teljes körű casco minden helyzetben automatikusan fizet.
Mit tegyen saját hibás baleset után?
Ha Ön okozott egy balesetet, fontos, hogy nyugodt maradjon, és megtegye a szükséges lépéseket.
1. Biztosítsa a baleset helyszínét.
Ügyeljen a saját és a többi közlekedő biztonságára. Szükség esetén nyújtson elsősegélyt, és értesítse a mentőket, illetve a rendőrséget, ha ez indokolt.
2. Dokumentálja a károkat.
Ha biztonságosan megtehető, készítsen fényképeket a sérült járműrészekről és a baleset helyszínéről. Jegyezze fel a baleset legfontosabb körülményeit.
3. Jelentse be a kárt a biztosítónak.
A balesetről a lehető leghamarabb és a valóságnak megfelelően tájékoztassa a biztosítóját. Tartsa be a szerződésben előírt bejelentési kötelezettségeket és határidőket.
4. Egyeztessen a javításról.
Mielőtt nagyobb javítást rendelne meg, tisztázza a biztosítóval a további teendőket, és azt, hogy szükséges-e a jármű szemléje vagy a javítás jóváhagyása.
5. Őrizze meg a dokumentumokat.
Tartsa meg a fényképeket, az árajánlatokat, a számlákat és a biztosítóval folytatott levelezést.
A kárrendezés pontos menete biztosítónként és szerződésenként eltérhet.
Megéri a teljes körű casco egy régebbi autóra is?
Ez az Ön személyes helyzetétől függ.
Régebbi jármű esetén a teljes körű casco a jármű értékéhez képest drágának tűnhet. Ugyanakkor egy régebbi autó javítása is jelentős összegbe kerülhet.
Ezért érdemes két kérdést feltennie magának:
Ki tudna fizetni saját forrásból egy nagyobb javítást?
Egy súlyos káresemény után meg tudna engedni magának egy másik autót?
Ha szüksége van az autójára, és a nagyobb költségeket nem tudná könnyen viselni, a szélesebb körű biztosítási védelem továbbra is érdekes lehet.
A döntésnél együtt érdemes figyelembe venni az éves biztosítási díjat, a jármű értékét, az önrészt és a szerződésben meghatározott szolgáltatásokat.
Összegzés: a saját hibából okozott károk is biztosítottak lehetnek
Egy saját hibás baleset nem jelenti automatikusan azt, hogy minden javítási költséget Önnek kell kifizetnie.
A megfelelő teljes körű casco fedezheti a saját járműben keletkezett biztosított károkat – például egy ráfutásos baleset, parkolás közbeni manőverezés vagy nedves úton bekövetkező baleset után.
A döntő tényezők a szerződéses feltételek, az esetleges kizárások és a megállapított önrész.
Ezért nem csupán azt kell megkérdeznie magától: „Van teljes körű cascóm?”
Hanem ezt is:
„A szerződésem pontosan mely, saját hibából bekövetkező károkra nyújt biztosítási fedezetet?”
Szeretné tudni, hogy a teljes körű casco megfelelő védelmet nyújt-e egy káresemény esetén?
Szívesen áttekintem Önnel a meglévő gépjármű-biztosítási kötvényét, és elmagyarázom, milyen szolgáltatásokat tartalmaz, illetve mire érdemes különösen figyelnie.
Hozzászólások