Törvényes társadalombiztosítás Ausztriában – a biztosítás alappillére
Frissítve: szept. 27.
Ha Ausztriában dolgozik, a társadalombiztosítással tulajdonképpen minden hónapban találkozik – többnyire anélkül, hogy a mindennapokban különösebben foglalkozna vele.
A jövedelmének egy része a társadalombiztosításba kerül. Cserébe törvényes biztosítási védelem jön létre különböző élethelyzetekre.
De pontosan mi tartozik a társadalombiztosításhoz?
Ki biztosított?
És mi történik akkor, ha valaki megbetegszik, balesetet szenved, vagy később nyugdíjba megy?
A törvényes társadalombiztosítás az osztrák szociális rendszer fontos része.
Ugyanakkor ez egy olyan téma, amely gyorsan bonyolultnak tűnhet.
Ezért ebben a bejegyzésben először az alapokat szeretném egyszerűen elmagyarázni.
Mi a törvényes társadalombiztosítás?
A törvényes társadalombiztosítás Ausztriában alapvetően kötelező biztosítás.
Ez azt jelenti:
Ha a törvényi feltételek teljesülnek, a biztosítás automatikusan létrejön. Tehát nem kell – mint egy magánbiztosításnál – saját magának eldöntenie, hogy szeretne-e biztosított lenni.
Az, hogy melyik biztosítási rendszer az Ön esetében illetékes, és milyen mértékben biztosított, többek között az Ön munkavégzési helyzetétől függ.
Egy alkalmazott például más módon rendelkezik társadalombiztosítással, mint egy önálló vállalkozó.
A társadalombiztosítás célja, hogy különböző élethelyzetekben védelmet nyújtson – különösen:
betegség esetén
munkahelyi baleset és foglalkozási megbetegedés esetén
időskorban
csökkent munkaképesség esetén
bizonyos egyéb szociális kockázatok esetén
A három központi terület:
egészségbiztosítás, balesetbiztosítás és nyugdíjbiztosítás.
A törvényes társadalombiztosítás három pillére
1. Egészségbiztosítás
A törvényes egészségbiztosítás alapvetően biztosítja, hogy a biztosítottak betegség esetén hozzáférjenek az egészségügyi ellátáshoz.
A törvényi feltételektől függően ide tartozhat például az orvosi kezelés, a gyógyszerek, a gyógyászati segédeszközök és egyéb egészségügyi szolgáltatások. A rehabilitációval kapcsolatos ellátások és bizonyos, munkaképtelenség esetén járó szolgáltatások szintén ide tartozhatnak.
Az egészségbiztosítás így életünk számos helyzetében elkísér bennünket.
A hétköznapi orvosi vizsgálattól egészen a szükséges kórházi kezelésig.
Az azonban, hogy a törvényes egészségbiztosítás pontosan hogyan működik, és milyen szolgáltatásokat térít, egy külön nagy téma.
Erről a blogomon külön bejegyzést is talál. – Itt
2. Balesetbiztosítás
A törvényes balesetbiztosítás elsősorban a munkahelyi balesetek és a foglalkozási megbetegedések következményeivel foglalkozik.
Többek között magában foglalja a balesetet követő kezelést, a rehabilitációt és bizonyos szolgáltatásokat egy munkahelyi baleset vagy foglalkozási megbetegedés tartós következményei esetén. Egy további fontos terület a megelőzés, vagyis a munkahelyi balesetek és foglalkozási megbetegedések megelőzése.
Itt egy különbség különösen fontos:
Nem minden, a magánéletben bekövetkező baleset tartozik automatikusan a törvényes balesetbiztosítás hatálya alá.
Szabadidős balesetek esetén például a törvényes egészségbiztosítás szolgáltatásai léphetnek életbe; a pontos biztosítási védelem az adott helyzettől függ.
Éppen ezért érdemes később részletesebben is foglalkozni a törvényes és a magán balesetbiztosítás közötti különbséggel.
3. Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás a munkával töltött évek során végigkíséri Önt, és fontos alapját képezi a későbbi nyugdíjnak.
Ebben többek között a biztosítási időszakok és az adott járulékalapok játszanak szerepet. A járulékalap leegyszerűsítve az az alap, amely alapján bizonyos nyugdíjjogosultságokat kiszámítanak.
A nyugdíjbiztosítás azonban nemcsak az öregségi nyugdíjról szól.
A feltételektől függően más szolgáltatások is szerepet játszhatnak, például csökkent munkaképesség esetén, valamint a hozzátartozók számára járó ellátások.
Ez a téma is nagyon összetett.
Ezért további bejegyzésekben részletesebben fogom elmagyarázni, hogyan működik a törvényes nyugdíj Ausztriában, és mely tényezők fontosak a későbbi nyugdíj szempontjából.
Ki rendelkezik társadalombiztosítással Ausztriában?
Ausztriában alapvetően sok ember munkavégzése miatt törvényes kötelező biztosítással rendelkezik.
A különböző személyi csoportokra eltérő törvényi szabályozások vonatkoznak.
Az alkalmazottak esetében például gyakran az Általános Társadalombiztosítási Törvény (ASVG) a meghatározó.
Az önálló vállalkozókra a tevékenységüktől függően más törvényi alapok vonatkoznak.
Ez azt jelenti:
Ausztriában nem mindenki pontosan ugyanazon szabályok szerint biztosított.
A munkavégzési helyzet jelentősen meghatározza, hogy melyik biztosító az illetékes, és mely biztosítási ágak vonatkoznak az adott személyre.
Melyik társadalombiztosítás vonatkozik rám?
Talán már hallotta ezeket a neveket:
ÖGK – Österreichische Gesundheitskasse
SVS – Sozialversicherung der Selbständigen
BVAEB – Versicherungsanstalt öffentlich Bediensteter, Eisenbahnen und Bergbau
PVA – Pensionsversicherungsanstalt
AUVA – Allgemeine Unfallversicherungsanstalt
Az, hogy melyik intézmény az Ön esetében illetékes, a személyes helyzetétől és mindenekelőtt a munkavégzésétől függ.
Az egészségbiztosítás területén például az ÖGK, az SVS és a BVAEB fontos biztosítók.
A nyugdíjbiztosításnál többek között a PVA, a BVAEB és az SVS tartozik az illetékes biztosítók közé.
A balesetbiztosítás területén többek között az AUVA, a BVAEB és az SVS tartozik az illetékes intézmények közé.
A mindennapokban azonban elsősorban egy dolog fontos:
Nem kell a társadalombiztosítás teljes rendszerét kívülről ismernie.
Fontos tudni, hogy hol rendelkezik biztosítással, és milyen szolgáltatások állnak alapvetően rendelkezésére.
Alkalmazottak és önálló vállalkozók – nem minden ugyanaz
Egy pont, amely a tanácsadásaim során újra és újra fontos:
Az önálló vállalkozók és az alkalmazottak társadalombiztosítási szempontból nem teljesen azonos módon biztosítottak.
Az alkalmazottaknál a kötelező biztosítás alapvetően a munkaviszony alapján jön létre, amennyiben a törvényi feltételek teljesülnek.
Az önálló vállalkozókra a tevékenységüktől függően saját szabályok vonatkoznak.
Ez különböző következményekkel járhat például az egészség-, baleset- és nyugdíjbiztosítás esetében.
Éppen ezért az önálló vállalkozók számára különösen fontos lehet, hogy pontosan foglalkozzanak a saját társadalombiztosításukkal.
Mi történik a befizetésekkel?
A törvényes társadalombiztosítást járulékokból finanszírozzák.
Az alkalmazottaknál a társadalombiztosítási járulékokat alapvetően a munkabérrel összefüggésben fizetik be.
Ennek során az alkalmazott és a munkáltató – a biztosítási ágtól és a törvényi szabályozástól függően – járulékot fizet.
Az önálló vállalkozóknál a járulékok kiszámítása más szabályok szerint történik.
Fontos:
A társadalombiztosítás nem egy személyes takarékbetét.
A befizetések nem egyszerűen egy személyes számlán gyűlnek össze, amelyből később ugyanazt az összeget kapja vissza.
A törvényes társadalombiztosítás inkább egy szolidaritáson alapuló rendszer része, amely különböző szolgáltatásokat biztosít a biztosítottak számára.
Miért beszélünk szolidaritáson alapuló rendszerről?
A törvényes társadalombiztosítás a szolidaritás elve alapján működik.#
Ez leegyszerűsítve azt jelenti:
Nem minden embernek van ugyanabban az időpontban ugyanolyan szüksége a szolgáltatásokra.
Egy egészséges ember sok éven keresztül fizethet járulékokat anélkül, hogy jelentősebb szolgáltatásokat venne igénybe.
Aztán hirtelen egy betegség, egy baleset vagy egy másik élethelyzet miatt jelentős támogatásra lehet szüksége.
A törvényes társadalombiztosítás éppen az ilyen helyzetekre kíván közös védelmet biztosítani.
Ez a rendszer egyik alapvető gondolata.
Törvényes társadalombiztosítás és magánbiztosítás
Talán most felmerül Önben a kérdés:
Ha állami biztosítással rendelkezem, akkor egyáltalán szükségem van még magánbiztosításra?
Ez egy másik kérdés.
A törvényes társadalombiztosítás képezi az alapvető biztosítási védelmet.
A magánbiztosítások terméktől és szerződéstől függően további kockázatokat vagy szolgáltatásokat biztosíthatnak.
Ez szerepet játszhat például a magán egészségbiztosítás, a balesetbiztosítás, a keresőképtelenségi biztosítás vagy a magán nyugdíjcélú gondoskodás esetében.
Nem szabad azonban egyszerűen abból kiindulni, hogy egy magánbiztosítás alapvetően mindenkinek szükséges.
Sokkal fontosabb:
Milyen kockázatokat fedez már a törvényes biztosítás, és hol vannak személyes hiányosságok?
Pontosan itt kezdődik az átgondolt, személyre szabott biztosítási tervezés.
Egy hétköznapi példa
Képzeljen el egy személyt, aki már sok éve dolgozik.
Minden hónapban figyelembe veszik a társadalombiztosítási járulékokat.
Amíg minden rendben van, talán alig érzékeli tudatosan a törvényes biztosítás jelentőségét.
Aztán történik valami:
Az illető megbetegszik, és egy ideig nem tud dolgozni.
Hirtelen láthatóvá válik, milyen jelentősége van a törvényes biztosításnak.
Vagy valaki eléri a nyugdíjkorhatárt, és azt tapasztalja, hogy a későbbi nyugdíj összege számos olyan tényezőtől függ, amelyek a munkával töltött évek során alakultak ki.
Vagy történik egy munkahelyi baleset.
Mindezekben a helyzetekben megmutatkozik:
A társadalombiztosítás nem csupán egy havi levonás a fizetési papíron. Védelmet jelent életünk különböző szakaszaiban.
Mit nem jelent a törvényes társadalombiztosítás?
Gyakori tévedés azt gondolni, hogy a törvényes társadalombiztosítás automatikusan minden esemény valamennyi pénzügyi következménye ellen védelmet nyújt.
Ez nem így van.
A törvényes társadalombiztosításnak törvényben meghatározott szolgáltatási köre van.
Az, hogy milyen szolgáltatásokra jogosult, és milyen feltételek mellett, az adott biztosítási ágtól és az Ön személyes helyzetétől függ.
Ezért érdemes lehet a magán gondoskodásról és a magánbiztosításokról is elgondolkodni.
Nem azért, mert a törvényes társadalombiztosítás „nem működik”, hanem azért, mert a törvényes és a magánbiztosításnak eltérő feladatai lehetnek.
Amit a mindennapi tanácsadás során újra és újra tapasztalok
Sokan nagyjából tudják, hogy „rendelkeznek társadalombiztosítással”.
De amikor megkérdezem:
„Tudja valójában, hogy mely területekre terjed ki a törvényes társadalombiztosítása?”
a válasz gyakran már nem ennyire egyértelmű.
Ez érthető.
Az osztrák társadalombiztosítási rendszer összetett, és számos különböző szabályozásból áll.
Nem kell minden részletet ismernie.
De fontosnak tartom, hogy legalább az alapvető kérdésekre választ tudjon adni:
Hol vagyok biztosítva?
Mely területekre terjed ki a törvényes biztosítás?
Milyen szolgáltatásokra számíthatok alapvetően?
És mely kockázatokat szeretném ezen felül magánbiztosítással biztosítani?
A törvényes biztosítás az alap – de nem feltétlenül a végállomás
A törvényes társadalombiztosítás szociális biztonsági rendszerünk egyik fontos pillére.
Kíséri az embereket betegség, munkahelyi baleset és későbbi nyugdíj esetén, és az adott helyzettől függően további törvényes szolgáltatásokat is biztosít.
Ugyanakkor érdemes a saját helyzetünket nemcsak általánosságban szemlélni.
Mert minden ember élethelyzete más.
Egy alkalmazottnak más igényei vannak, mint egy önálló vállalkozónak.
Egy fiatal családnak más kérdései vannak, mint annak, aki közvetlenül a nyugdíj előtt áll.
És aki különleges pénzügyi vagy szakmai kockázatokat visel, annak érdemes a további lehetőségekkel is foglalkoznia.
Összegzésem
A törvényes társadalombiztosítás fontos része az ausztriai életnek.
Törvényes alapbiztosítást nyújt az alábbi területeken:
Egészségbiztosítás – Balesetbiztosítás – Nyugdíjbiztosítás.
Az, hogy melyik biztosítás vonatkozik Önre, és milyen konkrét szolgáltatásokra jogosult, a személyes helyzetétől függ.
Nem kell a rendszer minden részletét ismernie.
De tudnia kell, milyen biztosítási védelemmel rendelkezik már, és hol lehet esetleg további biztosítási igénye.
Mert csak akkor lehet ésszerűen átgondolni, hogy milyen magán gondoskodás vagy biztosítás lehet megfelelő kiegészítés, ha ismerjük a törvényes biztosítási védelmünket.
Szeretné tudni, hogy személy szerint hogyan van biztosítva?
A tanácsadás során közösen áttekintjük, milyen törvényes és magánbiztosításokkal rendelkezik már, és hogy a biztosításai megfelelnek-e a jelenlegi élethelyzetének.
Ha bizonytalan abban, hogy megfelelően biztosított-e, vagy esetleg vannak-e egymást átfedő biztosításai, közösen átnézhetjük a meglévő biztosítási kötvényeit.
Időt szánok a kérdéseire, és érthetően elmagyarázom, hogy mely területeken rendelkezik már megfelelő biztosítással, és hol lehetnek még további lehetőségek.
Hozzászólások