Kötelező gépjármű-biztosítás (KFZ) – Mit fedez valójában, és mit nem
Frissítve: 5 nappal ezelőtt
Szinte minden autótulajdonos ismeri a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást.
A jármű fenntartási költségeinek része, és sokan egyszerűen azért kötik meg, mert törvény írja elő. De vajon pontosan tudja, miért fizet?
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás a közúti közlekedés egyik legfontosabb biztosítása. Megvédi Önt bizonyos kártérítési követelések pénzügyi következményeitől, ha a járműve használata során más személyeknek vagy azok tulajdonában kár keletkezik.
Van azonban egy fontos különbség: a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás alapvetően a károsultakat védi – nem az Ön saját autóját.
Ebből a cikkből megtudhatja, mit jelent ez a gyakorlatban, milyen költségeket téríthet meg a biztosító, és mikor lehet szüksége kiegészítő biztosítási védelemre.
Miért írja elő a törvény a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást?
Ausztriában a forgalomba helyezésre kötelezett gépjárműveknek főszabály szerint rendelkezniük kell felelősségbiztosítással, mielőtt közúti forgalomba kerülhetnek.
Ennek egyszerű oka van: egy közlekedési baleset jelentős pénzügyi következményekkel járhat. Ha emberek sérülnek meg vagy mások járművei rongálódnak meg, gyorsan magas kártérítési követelések keletkezhetnek.
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás célja, hogy a károsultak jogos követelései a megállapodott és törvényileg előírt biztosítási fedezet keretében teljesíthetők legyenek.
A biztosító emellett a kártérítési követelések vizsgálatában is segítséget nyújt. Ha egy követelés nem jogos, a biztosítási védelem keretében elutasítja azt, szükség esetén jogi úton is.
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás jogi alapját többek között a Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherungsgesetz (KHVG), vagyis a gépjármű-felelősségbiztosításról szóló törvény határozza meg.
Milyen károkat térít meg a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás?
Alapvetően személyi sérülésből eredő károkat, dologi károkat és pénzügyi károkat különböztetünk meg.
1. Személyi sérülések
Személyi sérülésről akkor beszélünk, ha egy baleset során valaki megsérül.
Ide tartozhatnak például:
az orvosi kezelés és a rehabilitáció költségei;
a fájdalomdíj, amennyiben annak törvényi feltételei teljesülnek;
a balesetből eredő sérülés miatti jövedelemkiesés;
további jogos kártérítési igények, például hosszú távú egészségügyi következmények esetén.
A baleset súlyosságától függően a pénzügyi következmények rendkívül magasak lehetnek.
2. Dologi károk
A dologi károk megrongálódott vagy megsemmisült tárgyakat érintenek.
Ide tartozhatnak például:
egy másik személy autójának javítási költségei;
falakban, kerítésekben vagy épületekben keletkezett károk;
más személy tulajdonában lévő tárgyak sérülései.
Hogy mely költségeket térítik meg, az többek között a felelősségtől, a kár összegétől és az érvényes biztosítási feltételektől függ.
3. Pénzügyi károk
A pénzügyi károk olyan anyagi hátrányok, amelyek egy baleset következtében keletkezhetnek. Ilyen lehet például a sérülés miatt igazolható jövedelemkiesés.
Hogy egy adott követelést megtérítenek-e, és milyen mértékben, az a törvényi feltételektől és a konkrét káreseménytől függ.
Mekkora a biztosítási összeg Ausztriában?
A biztosítási összeg meghatározza, hogy a biztosító a szerződés keretében legfeljebb mekkora összeget vállal át a fedezett kártérítési követelésekből.
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításra törvényileg meghatározott minimális biztosítási összegek vonatkoznak.
A közzétett osztrák tájékoztatások szerint a személygépkocsikra vonatkozó törvényi minimális fedezet 7,79 millió euró.
Sok biztosítási szerződés ennél magasabb biztosítási összeget tartalmaz. Ezért érdemes ellenőriznie a saját biztosítási kötvényében szereplő konkrét összeget.
Miért fontos ez? Egy súlyos balesetben több személy is megsérülhet. Ha hosszú távú kezelési költségek, jövedelemkiesés vagy további kártérítési igények is felmerülnek, a teljes kár összege jelentősen megnőhet.
Ha az adott esetben a biztosítási összeg nem elegendő, a felelős balesetokozó számára fennmaradhat pénzügyi kockázat.
Ezért nemcsak a biztosítási díjra érdemes figyelnie, hanem a szerződésben meghatározott fedezeti összegre is.
Hétköznapi példa
Képzelje el a következő helyzetet:
Autójával egy kereszteződéshez ér, és kanyarodás közben nem veszi észre a szemből érkező járművet. Összeütköznek. A másik sofőr megsérül, az autója megrongálódik, és egy közlekedési tábla is megsérül.
Milyen költségek merülhetnek fel?
Kár típusa | Mit téríthet meg alapvetően a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás? |
A másik autó javítása | Jogos javítási költségek |
A másik sofőr sérülése | Fedezett kezelési költségek és egyéb jogos követelések |
Megrongálódott közlekedési tábla | A tulajdonos jogos kártérítési követelése |
Kár az Ön saját autójában | Főszabály szerint nem fedezi a saját felelősségbiztosítása |
Az Ön saját sérülései sofőrként | Nem fedezi a saját kötelező gépjármű-felelősségbiztosítása |
Minden esetben feltétel, hogy az adott követelés jogilag megalapozott legyen, és a biztosítási védelem hatálya alá tartozzon.
A példa jól mutatja, miért fontos különbséget tenni a felelősségbiztosítás és a casco között: mások kárai biztosítottak lehetnek, miközben a saját autó javításának költsége továbbra is Önt terheli.
Mit nem fizet a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás?
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás nem nyújt teljes körű védelmet az autóval kapcsolatos valamennyi kárra.
Különösen a következő károkat nem fedezi főszabály szerint a saját kötelező gépjármű-felelősségbiztosítása:
Kár a saját járműben: például a lökhárító sérülése egy saját maga által okozott balesetben.
A saját autóban szállított tárgyak sérülése: például a járműben lévő tárgyak megrongálódása, amennyiben más biztosítás nem nyújt fedezetet.
Parkolási károk és vandalizmus a saját járművön: ezekhez adott esetben megfelelő casco fedezet szükséges.
Ha például parkolás közben nekikoccan egy oszlopnak, a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítása nem téríti meg automatikusan a saját autója javítását.
Mások tulajdonában keletkezett károk ezzel szemben a felelősségbiztosítás keretében fedezettek lehetnek.
A saját járművében keletkezett károkra a kiváltó októl függően részleges casco vagy teljes körű casco nyújthat fedezetet. A konkrét szolgáltatások mindig az adott szerződéstől függenek.
Mikor követelheti vissza a biztosító a kifizetett összeget?
Bizonyos esetekben a kötelező gépjármű-felelősségbiztosító először kártérítést fizethet a károsultaknak, majd a törvényi feltételek fennállása esetén a kifizetett összeg egy részét visszakövetelheti a szerződőtől vagy a baleset okozójától. Ezt nevezik regressznek, vagyis visszakövetelési igénynek.
Ennek egyik lehetséges oka például, ha valaki érvényes vezetői engedély nélkül vezet, vagy bizonyos esetekben alkoholos befolyásoltság alatt ül a volán mögé.
Hogy a visszakövetelés megengedett-e, és milyen összegben történhet, az adott körülményektől és a törvényi rendelkezésektől függ. Nem minden figyelmetlenség és nem minden súlyos gondatlanság vezet automatikusan visszaköveteléshez.
Ezért fontos, hogy sofőrként betartsa a rá vonatkozó kötelezettségeket, és baleset után mielőbb értesítse a biztosítóját.
Felelősségbiztosítás vagy casco – mi a különbség?
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás törvényileg előírt. A részleges casco és a teljes körű casco önkéntesen választható kiegészítő biztosítások, amelyek a saját járműben keletkező károkra nyújthatnak fedezetet.
Biztosítás típusa | Jellemző biztosítási védelem |
Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás | Más személyek jogos kártérítési követelései |
Részleges casco | A saját autó bizonyos károsodásai, például üvegtörés, természeti károk vagy lopás esetén – a szerződéstől függően |
Teljes körű casco | A részleges casco szolgáltatásai, valamint bizonyos baleseti károk a saját járműben, akár saját maga által okozott baleset esetén is |
Casco biztosításnál is a konkrét szerződési feltételek a döntőek. Nem minden kár biztosított automatikusan, és gyakran önrész is érvényes.
Hogy megéri-e kiegészítő casco biztosítást kötnie, többek között a jármű értékétől, a finanszírozás módjától, az Ön pénzügyi helyzetétől és attól függ, hogy egy nagyobb kár után meg tudna-e engedni magának egy másik autót.
Mire figyeljen a gépjármű-biztosítás kiválasztásakor?
Mielőtt egy tarifa mellett dönt, ne csak a havi vagy éves biztosítási díjat hasonlítsa össze.
Különösen a következőket ellenőrizze:
Mekkora a szerződésben meghatározott felelősségbiztosítási fedezeti összeg?
Van-e önrész a biztosításban?
Szüksége van-e kiegészítő részleges vagy teljes körű cascóra?
Lízingelt vagy hitelből finanszírozott járművet használ?
Milyen kiegészítő szolgáltatásokat tartalmaz a szerződés?
Tudja, mit kell tennie káresemény esetén?
Régebbi szerződések esetében különösen hasznos lehet összehasonlítani a megállapodott szolgáltatásokat a jelenlegi igényeivel.
Összefoglalás: a kötelező biztosítás fontos, de nem nyújt mindenre védelmet
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás az ausztriai gépjármű-biztosítások alapja. Védelmet nyújt azoknak a jogos kártérítési követeléseknek a pénzügyi következményeivel szemben, amelyek a jármű használatából eredhetnek.
Ugyanakkor főszabály szerint nem téríti meg a saját autójában keletkezett károkat, és nem fedezi automatikusan a saját sérüléseit vagy valamennyi egyéb költségét sem.
Ezért érdemes ellenőriznie, hogy meglévő biztosítása megfelel-e a járművének és az Ön személyes helyzetének.
Szeretné tudni, hogy megfelelő biztosítási védelemmel rendelkezik-e az autója?
Segítek áttekinteni a meglévő biztosítási szolgáltatásait, megérteni a fedezeteket, és felismerni az esetleges biztosítási hiányosságokat.
Hozzászólások