Mi igazán fontos egy jogvédelmi biztosításnál?
Frissítve: okt. 4.
Sok embernek van jogvédelmi biztosítása.
De csak kevesen tudják pontosan, hogy a szerződésük valójában mire terjed ki.
A probléma általában nem a biztosítás megkötésekor jelentkezik. Hanem akkor, amikor hirtelen felmerül egy jogi probléma, és segítségre van szükség.
Ilyenkor olyan kérdések merülnek fel, mint:
Egyáltalán biztosított ez a jogvita?
Milyen költségeket vállal át a biztosítás?
Van várakozási idő?
Ki van még biztosítva?
Mekkora a biztosítási összeg?
Van önrész?
Én magam választhatok ügyvédet?
Pontosan ezért nem érdemes egy jogvédelmi biztosításnál kizárólag az árat figyelni.
Nem automatikusan a legolcsóbb biztosítás a legjobb
A biztosításoknál alapvetően igaz:
Önmagában az ár keveset mond el a biztosítási védelem minőségéről.
A jogvédelmi biztosítások között is jelentős különbségek lehetnek. Az a döntő, hogy mely életterületek vannak biztosítva, milyen kizárások vannak, és milyen feltételek mellett teljesít ténylegesen a biztosító.
Az Osztrák Biztosítók Szövetsége a mintafeltételeiben kifejezetten felhívja a figyelmet arra, hogy a különböző jogvédelmi elemek csak akkor érvényesek, ha azokat az adott biztosítási szerződésben is megállapodták.
Ezért nemcsak ezt érdemes megkérdezni:
„Mennyibe kerül a biztosítás?”
Hanem mindenekelőtt ezt:
„Mit kapok ezért a biztosítási díjért?”
1. Mely életterületek fontosak számomra?
Számomra ez az egyik legfontosabb kérdés.
A jogvédelmi biztosításnak illeszkednie kell az Ön mindennapi életéhez.
Aki sokat közlekedik autóval, annak más lehet a biztosítási igénye, mint annak, aki elsősorban tömegközlekedést használ.
Aki lakást bérel, annak más biztosítási elemekre lehet szüksége, mint annak, aki ingatlantulajdonos.
És aki alkalmazottként dolgozik, annak a munkajogi területet is érdemes alaposabban megvizsgálnia.
Tipikus jogvédelmi területek lehetnek például:
Életterület | Lehetséges jogi problémák |
Közlekedés | Baleset, kártérítés, jogosítvánnyal kapcsolatos ügyek |
Magánélet | Szerződések, kártérítés, bizonyos jogviták |
Munka | Felmondás, munkaviszonyból eredő követelések |
Lakhatás | Bérleti jog, tulajdon, szomszédsági viták |
Család és öröklés | Bizonyos családjogi vagy öröklési ügyek |
Büntetőjog | Az elfogadott biztosítási fedezettől függően |
Hogy ténylegesen mely területek vannak biztosítva, az mindig a konkrét szerződéstől és tarifától függ. Az Arbeiterkammer szintén arra hívja fel a figyelmet, hogy az egyes jogvédelmi termékek jelentősen eltérhetnek egymástól a biztosítási elemek és kiegészítő fedezetek tekintetében.
2. Ne hagyja figyelmen kívül a biztosítási összeget
Egy másik fontos szempont a biztosítási összeg.
A jogi viták költségesek lehetnek. Felmerülhetnek például ügyvédi, bírósági, szakértői vagy egyéb eljárási költségek.
Még az sem jelenti automatikusan az összes ténylegesen felmerült költség teljes megtérítését, ha valaki megnyer egy jogvitát. Ausztriában a költségviselés többek között attól függ, hogyan végződik az eljárás, és mely költségeket ismerik el szükséges költségként.
Ezért megfelelően magas biztosítási összeg fontos lehet – különösen hosszabb ideig tartó eljárások vagy magas pertárgyérték esetén.
Az Arbeiterkammer egy aktuális összehasonlításában a vizsgált termékeknél 140 000 és 400 000 euró közötti biztosítási összegeket említ; egyes szolgáltatók bizonyos feltételek mellett korlátlan költségátvállalást is kínáltak.
Ez azt mutatja:
A biztosítási összegnél is érdemes alaposan megnézni a részleteket.
3. A várakozási idők döntőek lehetnek
Az egyik leggyakrabban figyelmen kívül hagyott szempont a várakozási idő.
Bizonyos jogvédelmi elemek esetében a biztosítási védelem nem kezdődik azonnal minden lehetséges jogvita esetén.
A kockázattól függően várakozási időket határozhatnak meg. Az Arbeiterkammer egyik aktuális áttekintése szerint bizonyos területeknél néhány hónapos, akár tizenkét hónapos várakozási idő is előfordulhat.
Ez mindenekelőtt azt jelenti:
A jogvédelmi biztosítást nem akkor érdemes megkötni, amikor a konfliktus már előre látható.
Ha a jogi probléma már kialakult, az utólagos biztosításkötés túl késő lehet. A biztosítók mintafeltételei szintén különbséget tesznek a szerződés kezdete és az egyes jogvédelmi elemek speciális időbeli feltételei között.
4. Ki van még biztosítva?
Különösen családok esetében érdemes ezt a pontot alaposan ellenőrizni.
Nem minden, egy háztartásban élő személy van automatikusan ugyanazon feltételek mellett biztosítva.
Érdemes például ezeket a kérdéseket feltenni:
A házastárs vagy élettárs is biztosítva van?
A gyermekek is biztosítva vannak?
Meddig érvényes rájuk a biztosítás?
Milyen feltételek vonatkoznak a nagykorú gyermekekre?
Csak a közös háztartásban élő személyekre érvényes a védelem?
Mely személyek vannak biztosítva egy adott gépjármű esetén?
A jogvédelmi biztosítás az egész család számára is hasznos lehet – de csak akkor, ha a társbiztosított személyek valóban megfelelnek az Ön személyes igényeinek.
5. Van önrész?
Az önrészt is figyelembe kell venni az összehasonlítás során.
Egy alacsonyabb biztosítási díj például magasabb önrésszel járhat egy jogvédelmi esetben.
Ezért két ajánlatot nem érdemes kizárólag a havi díj alapján összehasonlítani.
Egy egyszerű példa:
A ajánlat: alacsonyabb biztosítási díj, de önrész jogvédelmi esetben
B ajánlat: valamivel magasabb biztosítási díj, viszont nincs önrész, vagy alacsonyabb az önrész
Hogy melyik ajánlat a jobb, az az egyéni helyzettől és a teljes szolgáltatási tartalomtól függ.
6. Mi van kizárva?
Ez különösen fontos szempont.
A „jogvédelmi biztosítás” nem azt jelenti, hogy minden jogvita automatikusan biztosított.
Vannak kizárások és korlátozások.
Az Arbeiterkammer kifejezetten felhívja a figyelmet arra is, hogy az úgynevezett komplett vagy All-in-One megoldások sem fedeznek ténylegesen minden elképzelhető kockázatot. Bizonyos területek kizárhatók vagy csak korlátozottan biztosíthatók.
Ezért a biztosítás megkötése előtt ezt is érdemes megkérdezni:
„Milyen helyzetek vannak kizárva?”
És nemcsak ezt:
„Milyen szolgáltatásokat tartalmaz a biztosítás?”
Különösen nagyobb vásárlások, ingatlanok, szakmai tevékenységek vagy különleges személyes élethelyzetek esetén ez a különbség döntő lehet.
7. Biztosítóváltáskor is érdemes alaposan ellenőrizni mindent
Egy meglévő jogvédelmi biztosítást nem érdemes egyszerűen felmondani csak azért, mert egy másik ajánlat olcsóbbnak tűnik.
Váltás esetén például új várakozási idők kezdődhetnek. Ugyanakkor a régi szerződésnél is lehetnek olyan időbeli szabályok, amelyek a biztosítás fennállása alatt már bekövetkezett biztosítási eseményekre vonatkoznak.
Az Arbeiterkammer ezért kifejezetten figyelmeztet arra, hogy biztosítóváltáskor ne hagyjuk figyelmen kívül a biztosítási védelemben esetlegesen keletkező hiányosságokat.
A biztosítóváltást ezért mindig először alaposan meg kell vizsgálni, és csak ezt követően érdemes végrehajtani.
Egy hétköznapi példa
Vegyük Michael példáját.
Már sok éve dolgozik, és minden nap autóval közlekedik. Emellett bérelt lakásban él.
Első pillantásra van jogvédelmi biztosítása, ezért úgy gondolja:
„Így jogilag biztosítva vagyok.”
Egy alaposabb ellenőrzés során azonban kiderül, hogy nem minden olyan terület van valóban biztosítva, amelyre szüksége van.
Lehet, hogy rendelkezik közlekedési jogvédelemmel, viszont a számára fontos munkajogi terület nincs benne. Vagy egy adott biztosítási elemhez várakozási idő kapcsolódik.
A példa azt mutatja:
Nem a biztosítás elnevezése a döntő, hanem a szerződés konkrét tartalma.
Mit érdemes ellenőrizni a biztosítás megkötése előtt?
Egy egyszerű ellenőrzőlista segíthet:
☐ Mely életterületeket szeretném biztosítani?
☐ Mely személyeket szeretném társbiztosítottként bevonni?
☐ Mely jogvédelmi elemek szerepelnek ténylegesen a szerződésben?
☐ Mekkora a biztosítási összeg?
☐ Van önrész?
☐ Milyen várakozási idők érvényesek?
☐ Milyen kizárások vannak?
☐ Hol érvényes a biztosítási védelem?
☐ Milyen szabályok vonatkoznak biztosítóváltás esetén?
☐ Mire kell figyelnem egy jogvédelmi eset során?
Különösen az utolsó pontok válnak gyakran fontossá akkor, amikor már kialakult egy probléma.
Akkor azonban már sokkal nehezebb a biztosítási védelmet utólag módosítani.
A jogvédelem nem azt jelenti, hogy vitát kell keresni
A jogvédelmi biztosítás nem azt jelenti, hogy minden apróság miatt bírósághoz kell fordulni.
Éppen ellenkezőleg.
A jogi segítség különösen akkor lehet hasznos, ha nem tudja, hogyan kezelje az adott helyzetet.
Néha elegendő egy tanácsadás.
Néha egy konfliktus peren kívül is rendezhető.
És néha valóban szükség van a jogok bírósági úton történő érvényesítésére.
A jogvédelmi biztosítás célja ezért nem az, hogy elősegítse a vitákat, hanem hogy – amennyiben a konkrét szerződés ezt lehetővé teszi – csökkentse a jogi vita pénzügyi kockázatát.
Összefoglalás: a tartalom számít
Egy jó jogvédelmi biztosításnak nem egyszerűen minél több szolgáltatást kell ígérnie.
Az Ön életéhez kell illeszkednie.
Ezért különösen fontos:
megfelelő jogvédelmi elemek
megfelelően magas biztosítási összeg
megfelelően meghatározott társbiztosított személyek
várakozási idők
önrész
kizárások
területi érvényesség
biztosítóváltásra vonatkozó szabályok
És mindenekelőtt érdemes már egy jogi probléma felmerülése előtt foglalkozni a saját biztosítási védelmével.
Mert ha a vita már elkezdődött, az utólagos biztosítási védelem gyakran túl késő.
Szeretné tudni, hogy a jogvédelmi biztosítása valóban megfelel-e a jelenlegi élethelyzetének?
Szívesen átnézem Önnel a meglévő biztosítási kötvényét, és érthetően elmagyarázom, mely területek vannak biztosítva, és hol lehetnek esetleges hiányosságok.
Hozzászólások