Teilkasko und Vollkasko – Wann welche Versicherung sinnvoll ist
Aktualisiert: vor 5 Tagen
Ein Auto ist für viele Menschen im Alltag unverzichtbar. Ob für den Weg zur Arbeit, für den Einkauf oder für Ausflüge mit der Familie – wir möchten sicher und zuverlässig unterwegs sein. Doch was passiert, wenn das eigene Fahrzeug beschädigt wird?
Ein Hagelschaden, ein Diebstahl oder ein selbst verursachter Unfall kann schnell hohe Kosten verursachen. Welche Versicherung in solchen Situationen hilft, hängt davon ab, welchen Schutz Sie gewählt haben. In Österreich stehen dafür neben der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung zwei wichtige Varianten zur Verfügung: die Teilkasko und die Vollkasko.
Teilkasko oder Vollkasko – welche Kfz-Versicherung ist sinnvoll?
Die Grundlage: Was deckt die Kfz-Haftpflichtversicherung?
Bevor Sie sich zwischen Teilkasko und Vollkasko entscheiden, sollten Sie den Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung kennen.
In Österreich ist die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben, wenn Sie ein Fahrzeug zum Straßenverkehr zulassen möchten. Sie übernimmt grundsätzlich berechtigte Schadenersatzforderungen anderer Personen, wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug einen Schaden verursachen.
Ein Beispiel: Sie übersehen beim Abbiegen ein anderes Auto und verursachen einen Unfall. Das Fahrzeug des Unfallgegners wird beschädigt. Für solche Schäden ist grundsätzlich Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung zuständig.
Doch was ist mit Ihrem eigenen Auto?
Wenn Ihr Fahrzeug bei diesem Unfall ebenfalls beschädigt wird, übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung Ihren eigenen Schaden grundsätzlich nicht. Dafür benötigen Sie eine passende Kaskoversicherung.
Hier beginnt der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko.
Teilkasko: Schutz vor bestimmten Schäden am eigenen Auto
Die Teilkaskoversicherung schützt Ihr eigenes Fahrzeug vor bestimmten versicherten Ereignissen. Dazu gehören je nach Vertrag beispielsweise Schäden durch Naturgewalten, Diebstahl, Brand, Glasbruch oder bestimmte Schäden durch Tiere.
Stellen Sie sich vor, Sie parken Ihr Auto vor dem Haus. Während eines Unwetters fällt Hagel und hinterlässt zahlreiche Dellen auf der Motorhaube und am Dach.
Wenn Hagelschäden in Ihrem Vertrag versichert sind, kann die Teilkasko die vereinbarten Reparaturkosten übernehmen. Ein vereinbarter Selbstbehalt und die jeweiligen Versicherungsbedingungen sind dabei zu berücksichtigen.
Auch bei einem Fahrzeugdiebstahl oder einem versicherten Glasbruch kann die Teilkasko helfen.
Wichtig ist jedoch:
Nicht jeder Schaden am eigenen Auto ist automatisch gedeckt. Wenn Sie beispielsweise selbst gegen eine Mauer fahren, ist dieser Unfallschaden in der klassischen Teilkasko grundsätzlich nicht versichert.
Sie möchten genauer wissen, welche Leistungen dazugehören?
In meinem Beitrag „Teilkasko in Österreich – was sie schützt und wann sie sinnvoll ist“ erfahren Sie mehr über die versicherten Risiken, typische Beispiele aus dem Alltag und die Punkte, auf die Sie beim Abschluss achten sollten.
Vollkasko: Zusätzlicher Schutz bei selbst verursachten Unfällen
Die Vollkaskoversicherung umfasst grundsätzlich die Leistungen der Teilkasko und erweitert den Schutz insbesondere um versicherte Unfallschäden am eigenen Fahrzeug, die Sie selbst verursacht haben.
Ein Beispiel: Sie fahren bei Regen auf einer kurvigen Straße. Das Auto gerät ins Rutschen und kollidiert mit einer Leitplanke. Ihr Fahrzeug wird erheblich beschädigt.
Wenn Sie nur eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, müssen Sie den Schaden am eigenen Auto grundsätzlich selbst bezahlen. Eine Teilkasko deckt einen solchen selbst verursachten Unfallschaden normalerweise ebenfalls nicht ab.
Mit einer Vollkaskoversicherung kann der Schaden hingegen versichert sein. Ob und in welcher Höhe die Versicherung leistet, hängt von den Vertragsbedingungen, dem vereinbarten Selbstbehalt und möglichen Ausschlüssen ab.
Die Vollkasko kann besonders bei neuen, hochwertigen oder finanzierten Fahrzeugen sinnvoll sein. Denn wenn eine Reparatur mehrere Tausend Euro kostet, kann das das eigene Budget stark belasten.
Sie möchten mehr über diesen Schutz erfahren?
Im Beitrag „Vollkasko – umfassender Schutz für Ihr Auto“ erkläre ich ausführlicher, welche Schäden versichert sein können, für wen sich eine Vollkasko eignet und worauf Sie beim Abschluss achten sollten.
Teilkasko und Vollkasko im direkten Vergleich
Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick.
Versicherungsleistung | Kfz-Haftpflicht | Teilkasko | Vollkasko |
Gesetzlich vorgeschrieben | Ja | Nein | Nein |
Schäden an anderen Personen oder deren Eigentum | Grundsätzlich ja, im Rahmen der Haftpflichtdeckung | Nein | Nicht die Aufgabe der Kaskodeckung |
Bestimmte Naturereignisse am eigenen Fahrzeug | Nein | Je nach Vertrag | Je nach Vertrag |
Diebstahl des eigenen Fahrzeugs | Nein | Je nach Vertrag | Je nach Vertrag |
Bestimmte Glasbruchschäden | Nein | Je nach Vertrag | Je nach Vertrag |
Selbst verursachte Unfallschäden am eigenen Fahrzeug | Nein | Grundsätzlich nein | Grundsätzlich ja, im Rahmen der Vertragsbedingungen |
Die Tabelle ist eine allgemeine Orientierung. Der genaue Leistungsumfang kann sich zwischen Versicherern und Tarifen unterscheiden. Auch bei einer Vollkaskoversicherung sind nicht automatisch sämtliche Schäden versichert.
Welche Versicherung passt zu Ihrem Fahrzeug?
Ob eine Teilkasko oder eine Vollkasko sinnvoller ist, hängt nicht allein vom Alter des Autos ab. Wichtig sind auch der Fahrzeugwert, die Kosten der Versicherung und Ihre persönliche finanzielle Situation.
Wann kann eine Teilkasko sinnvoll sein?
Eine Teilkasko kann eine gute Wahl sein, wenn Sie bestimmte Risiken absichern möchten, aber keinen umfassenden Schutz für selbst verursachte Unfallschäden benötigen.
Sie kann beispielsweise interessant sein, wenn:
Sie Ihr Fahrzeug vor allem gegen Diebstahl, Glasbruch und versicherte Naturereignisse absichern möchten.
Ihr Auto bereits einige Jahre alt ist.
Sie eine günstigere Alternative zur Vollkasko suchen.
Sie kleinere oder größere selbst verursachte Schäden gegebenenfalls selbst tragen könnten.
Entscheidend ist, dass die gewählten Leistungen zu Ihrem Fahrzeug und Ihrem persönlichen Bedarf passen.
Wann kann eine Vollkasko sinnvoll sein?
Eine Vollkasko kommt besonders dann infrage, wenn ein größerer Schaden am eigenen Fahrzeug für Sie eine erhebliche finanzielle Belastung wäre.
Sie kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn:
Sie einen Neuwagen gekauft haben.
Ihr Fahrzeug einen hohen Wert besitzt.
Sie Ihr Auto über einen Kredit finanzieren.
Sie ein Leasingfahrzeug nutzen und der Vertrag eine entsprechende Absicherung verlangt.
Sie auf Ihr Fahrzeug angewiesen sind und einen größeren Schaden nicht ohne Weiteres selbst bezahlen könnten.
Auch bei einem älteren Fahrzeug kann die Vollkasko sinnvoll sein. Entscheidend ist, ob die Kosten der Versicherung und der angebotene Schutz noch in einem vernünftigen Verhältnis stehen.
Was kostet eine Kaskoversicherung?
Die Prämie hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem das Fahrzeug, der gewählte Tarif, der Versicherungsumfang und der vereinbarte Selbstbehalt.
Ein höherer Selbstbehalt kann die Versicherungsprämie reduzieren. Dafür müssen Sie im Schadenfall einen größeren Teil der Kosten selbst tragen.
Vergleichen Sie deshalb nicht nur den Preis. Achten Sie auch darauf, welche Leistungen enthalten sind, welche Ausschlüsse gelten und wie hoch Ihre eigene finanzielle Belastung bei einem Schaden ausfallen kann.
Ein günstiger Tarif ist nicht automatisch die beste Wahl. Entscheidend ist, dass Sie im Ernstfall den Schutz erhalten, den Sie tatsächlich benötigen.
Fazit: Der richtige Schutz hängt von Ihrer Situation ab
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Österreich gesetzlich vorgeschrieben und schützt grundsätzlich andere Personen vor den finanziellen Folgen von Schäden, die Sie verursachen. Die Teilkasko ergänzt diesen Schutz um bestimmte versicherte Schäden am eigenen Fahrzeug. Die Vollkasko geht weiter und kann zusätzlich bei selbst verursachten Unfallschäden am eigenen Auto helfen.
Welche Variante sinnvoll ist, hängt von Ihrem Fahrzeug, Ihrem Budget und Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab. Wichtig ist, dass Sie die Leistungen kennen und nicht nur nach der günstigsten Prämie entscheiden.
Sie sind unsicher, ob Ihre aktuelle Kfz-Versicherung zu Ihrem Fahrzeug passt?
Gemeinsam prüfen wir Ihren bestehenden
Versicherungsschutz und besprechen, welche Absicherung für Ihre persönliche Situation sinnvoll sein kann.
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